離婚時，保險契約中要保人應盡速變更為被保險人本人，以避免日後因要保人持有解約、借款、變更受益人等權利而產生爭議或風險；同時，受益人也應變更為子女、自己或其他指定對象，避免保險金被前配偶領取。

具體策略包括：

  • 變更要保人為被保險人本人：夫妻一方為要保人、另一方為被保險人，離婚後若要保人仍為前配偶，可能隨時終止契約或變更契約內容，導致被保險人保障受損，且雙方變更契約需雙方書面同意，程序繁瑣且易生糾紛。

  • 變更受益人：離婚後若不希望前配偶領取保險金，應及時申請變更受益人為子女、父母或自己指定的人。若受益人欄位明確填寫特定姓名，離婚不影響保險金給付權利。

  • 被保險人無法直接變更：投保後一般無法變更被保險人，若被保險人不同意成為被保險人，可依《保險法》第105條第二項，以書面（建議寄存證信函）通知要保人及保險公司撤銷同意，終止保單效力。

  • 親權變更時調整子女保單要保人：若子女保單要保人為父母之一方，離婚後應將要保人變更為擁有親權的一方，避免日後變更困難。

所以，離婚時的保險契約變更策略重點是：

變更項目 建議做法 目的與注意事項
要保人 變更為被保險人本人 避免前配偶持有契約控制權，降低道德風險與糾紛
受益人 變更為子女、自己或指定人 避免保險金給付前配偶
被保險人 一般不可變更，若不同意可撤銷保單 需書面通知，程序嚴謹
子女保單要保人 變更為擁有親權者 確保子女權益受保障

以上變更均需向保險公司提出申請，並依保險公司規定完成書面程序。