婚前缺乏保險規劃可能帶來的風險與影響主要包括：

  • 財產分配風險：若婚後未妥善規劃保險，離婚時保單價值準備金通常會被視為婚後財產，依法律規定需列入夫妻剩餘財產分配，可能導致保險資產被分割，影響個人財產完整性。

  • 保障中斷風險：夫妻一方為要保人、另一方為被保險人，若離婚後未及時變更保單關係人，可能導致被保險人失去保障，甚至要保人可隨時終止契約，造成保障中斷。

  • 受益人設定風險：離婚後若未變更保單受益人，保險理賠金可能仍會支付給前配偶，造成權益損失與未來糾紛。

  • 稅務與財務規劃風險：保費若使用婚後財產繳納，保單價值將被視為共同財產；若未利用婚前財產、繼承或贈與資金投保，將增加離婚時財產分配的複雜度與稅務負擔。

  • 心理與法律風險：缺乏婚前保險規劃，可能在婚姻變故時增加雙方心理壓力，且因保險契約權利義務不明確，導致法律糾紛與財務損失。

因此，婚前及婚後應審慎規劃保險，明確設定要保人、被保險人及受益人，並考慮保費來源，以保障個人權益並降低未來離婚或其他變故帶來的財務風險。