你可以用兩個核心概念來做 房貸負擔與頭期款試算：可貸金額 與 每月可負擔月付金。一般試算時，常用的判斷基準是：購屋前應準備 3 成以上自備款，且每月房貸支出（含本金與利息）最好不超過收入的 1/3。

1. 頭期款怎麼算

頭期款 = 房屋總價 − 可貸金額

若以常見的 3 成自備款 估算：

頭期款 ≈ 房屋總價 × 30%

例如：

  • 房屋總價 1,000 萬元
  • 頭期款約 300 萬元
  • 貸款金額約 700 萬元

2. 房貸負擔怎麼看

金管會金融智慧網的試算說明提到，家庭每月房貸支出可能佔總支出的 1/3 到 1/2，因此對家庭財務影響很大；同時也建議 每月房貸支出不超過收入的 1/3。

可用這個簡化方式判斷：

每月可負擔房貸 ≈ 月收入 × 33%

例如：

  • 月收入 12 萬元
  • 建議月付金上限約 4 萬元

3. 每月房貸月付金怎麼估

內政部不動產資訊平台提供的本息平均攤還公式為：

[ \text{每月應付本息金額}=\text{貸款本金}\times \frac{[(1+\text{月利率})^{\text{月數}}]\times \text{月利率}}{[(1+\text{月利率})^{\text{月數}}]-1} ]

其中：

  • 月利率 = 年利率 ÷ 12
  • 月數 = 貸款年限 × 12

4. 快速試算範例

假設：

  • 房價 1,000 萬元
  • 頭期款 300 萬元
  • 貸款 700 萬元
  • 貸款 30 年
  • 年利率 2.0%

則你可以先用這個方式抓大概：

  • 頭期款：300 萬元
  • 貸款本金：700 萬元
  • 月付金：可再依利率與年限代入公式精算

5. 實用判斷原則

  • 頭期款先抓 至少 3 成 比較保守。
  • 月付金最好控制在 月收入的 1/3 以內。
  • 若有寬限期、不同利率方案或本金平均攤還，月付金會不同。

如果你願意提供這 4 個數字：

  • 房屋總價
  • 頭期款
  • 貸款年限
  • 年利率

我可以直接幫你整理成 頭期款、可貸金額、每月月付金 的試算結果。