新生兒保險規劃的最佳投保時機是出生後10天內，尤其是在新生兒先天代謝異常疾病篩檢結果出來之前投保最為理想。這段時間被稱為「黃金投保期」，因為新生兒健康狀況尚未有明確異常紀錄，保險公司較易承保且理賠保障較完整。

具體來說：

  • 出生後48小時內，新生兒會接受政府補助的21項先天代謝異常疾病篩檢，篩檢結果約10天後出爐。
  • 在篩檢結果出來之前（約10天內）投保，即使後續發現異常，保險公司仍須理賠，避免因異常紀錄而被拒保或加費。
  • 若錯過10天內投保，第二個較佳時機是在出生後30天（滿月）內完成投保，因為這段期間寶寶的成長檢查（身高、體重、頭圍等）尚未形成不利承保的醫療紀錄。
  • 另外，部分專家建議在懷孕期或出生前1-2個月就開始了解和規劃保險，以免錯過投保時機或遇到保險商品調整。

投保時也需注意寶寶是否足月（滿37周）及體重是否超過2500克，這些條件會影響可投保的商品種類及條件。

總結：新生兒保險最佳投保時機是出生後10天內，趁篩檢結果尚未出爐前完成投保，能確保保障完整且避免未來核保困難。若無法及時投保，則應盡量在出生後30天內完成。