在房貸與車貸的選擇上，優先順序與考量主要可從以下幾個面向來分析：

1. 貸款用途與利率差異

  • 房貸通常利率較低，且還款期限較長（可達20年以上），適合長期資金需求，且利率相對穩定，適合購屋使用。
  • 車貸利率介於房貸與信貸之間，新車貸款利率約3.5%~6%，中古車約6%~9%，還款期限較短（一般7年以內），適合購車需求。
  • 信貸利率最高，適合短期資金周轉，但不在本題重點。

2. 優先順序建議

  • 若是購房需求，建議優先選擇房貸，因為利率較低且還款期限長，減輕每月還款壓力，且房屋通常為重要資產。
  • 若是購車需求，可選擇車貸，但應注意車輛折舊快，且車貸期限較短，還款壓力相對較大。
  • 若同時有房貸與車貸需求，通常建議先以房貸為優先，因為房貸利率較低且影響長遠財務狀況。

3. 個人財務狀況與還款能力

  • 需評估每月還款金額是否在可承受範圍內，避免影響生活品質。
  • 注意是否有提前還款違約金，避免額外成本。
  • 車貸中若是原車融資（以車輛做擔保貸款），利率可能高達16%，長期利息負擔大，建議謹慎評估或避免使用。

4. 其他考量

  • 車貸因車輛折舊快，貸款金額與車價比例需謹慎評估。
  • 房貸因涉及房產，通常貸款額度較高，且有政府青年購屋貸款等優惠方案可參考。

總結建議

項目 優先順序 利率範圍 還款期限 適合族群 主要考量
房貸 優先 約1.5%~3.5%（視市場） 長期（20年以上） 有購屋需求者 利率低、還款壓力較小、資產增值
車貸 次之 新車3.5%~6%，中古車6%~9% 短期（7年以內） 有購車需求者 車輛折舊快、還款期限短
原車融資 最後 高達16% 短期（7年以內） 有資金需求且有車輛擔保者 利率高、利息負擔大，建議避免

選擇貸款時，應以房貸優先，車貸次之，原車融資最後為原則，並根據自身財務狀況與還款能力做出合理規劃。